Déchéancedu terme de votre crédit donc avec vente ou saisie de votre bien et bien sûr l'amende qui va avec , vous êtes dans la mouise tous les 2 car vous êtes solidaires. L'escroquerie se paye un jour forcément, c'est comme une fausse déclaration aux assurances sur son état de santé .
Le 01/02/2018 à 13h53 Photographe pro Env. 70 message Pruillé 49 Bonjour, J'ai une petite interrogation. Nous allons faire toute la partie second œuvre nous-même pour notre maison qui est en cours de construction. Nous irons nous fournir chez les enseignes de bricolage. Pour le déblocage des fonds la banque nous demande de lui fournir des factures acquittées pour des montant inférieurs à 7000 €. Je voulais donc savoir comment est ce que cela se passe pour payer les magasins car nous ne pourrons pas avancer les sommes nous-même, est ce que les magasins acceptent les chèques de plus de 1000 € ? ou bien est ce qu'ils peuvent fournir des factures et non pas des devis avant que l'on achète le matériel ? Si certains d'entre vous ont eux-mêmes effectué leur travaux, pouvez-vous me dire comment cela s'est passé ? Je vous remercie de votre aide 0 Photographe pro Messages Env. 70 De Pruillé 49 Ancienneté + de 5 ans Par message Crédit immobilier au meilleur taux Dans la section "Crédit immo" de vous pouvez trouver le meilleur taux pour votre crédit immobilier. Il suffit de détailler votre projet en quelques minutes et vous recevrez des propositions aux meilleurs taux, gratuitement et sans engagement. Cliquez ici pour commencer Le 01/02/2018 à 14h13 Membre utile Env. 400 message Pissy Poville 76 Bonjour, J'ai fait moi-même et non, les grandes enseigne de bricolage ne font pas de factures avant le paiement, en tout cas pas chez moi, il faut donc avancer l'argent. Pour les chèques, ça dépend des magasins... 0 Membre utile Messages Env. 400 De Pissy Poville 76 Ancienneté + de 7 ans Le 01/02/2018 à 14h17 Membre ultra utile Env. 10000 message Rhone Bonjour, Utilisez votre apport pour avancer l'argent, puis la banque vous le rembourse. Et ce jusqu'à ce que votre crédit soit épuisé, là vous terminez avec votre apport. Totalement inutile, donc complètement indispensable ! Mon récit d'autoconstruction Un p'tit coin de verdure au milieu de nulle part 0 Edité 1 fois, la dernière fois il y a +4 ans. Membre ultra utile Messages Env. 10000 Dept Rhone Ancienneté + de 5 ans Le 01/02/2018 à 14h20 Membre utile Env. 400 message Pissy Poville 76 Woofy a écritUtilisez votre apport pour avancer l'argent, puis la banque vous le rembourse. Et ce jusqu'à ce que votre crédit soit épuisé, là vous terminez avec votre apport. Pas si simple, normalement l'apport doit être utilisé tout au début du crédit comment prouver que l'apport n'ait pas été là juste pour monter le dossier... et c'est souvent écrit comme clause dans les offres de prêt immobilier de celui qui coutera le moins cher au plus chern donc apport perso, PTZ, crédit immo en général. 0 Membre utile Messages Env. 400 De Pissy Poville 76 Ancienneté + de 7 ans Le 01/02/2018 à 14h28 Membre ultra utile Env. 10000 message Rhone L'apport perso n'est pas considéré comme un prêt non ? De plus, même si c'est effectivement plus intéressant financièrement de faire comme ceci, il ne me semble pas que ce soit une obligation lorsque j'ai acheté en VEFA, il fallait que je précise sur quel prêt je débloquais les fonds. J'avoue que je n'ai jamais fait ça encore mais bientôt j'espère, mais il me semble que d'autres l'ont fait. En tout cas il faut monter le dossier avec la banque comme ça. Il faudra de toute façon avancer les frais de dossier avec l'apport la banque ne les prêtera pas, et l'apport sert surtout à prouver la solvabilité de l'acquéreur et son engagement. Totalement inutile, donc complètement indispensable ! Mon récit d'autoconstruction Un p'tit coin de verdure au milieu de nulle part 0 Membre ultra utile Messages Env. 10000 Dept Rhone Ancienneté + de 5 ans Le 01/02/2018 à 14h29 Photographe pro Env. 70 message Pruillé 49 Effectivement de l'apport perso il ne reste pas grand chose 2000 EUR il a payé les frais de notaire. En tout cas nous savons déjà que nous en avons pour 6000 EUR de placo et nous ne pourrons donc pas les avancer 0 Photographe pro Messages Env. 70 De Pruillé 49 Ancienneté + de 5 ans Le 01/02/2018 à 14h42 Membre ultra utile Env. 10000 message Rhone Payez en début de mois avec une carte à débit différé ? Et priez pour que votre banque soit rapide. Et va falloir une Gold ou une Black ^^ Totalement inutile, donc complètement indispensable ! Mon récit d'autoconstruction Un p'tit coin de verdure au milieu de nulle part 0 Edité 1 fois, la dernière fois il y a +4 ans. Membre ultra utile Messages Env. 10000 Dept Rhone Ancienneté + de 5 ans Le 01/02/2018 à 14h43 Membre super utile Env. 3000 message Pleudihen Sur Rance 22 Bonjour, nous avons acheté notre cuisine chez Leroy Merlin, nous avions donc un bon de commande et nous avons fourni le bon de commande à notre banque qui nous a débloqué les fonds, une fois la cuisine disponible nous avons pu la régler ! Peut être que pour vos 6000 euros de placo vous pourriez faire pareil ? 0 Membre super utile Messages Env. 3000 De Pleudihen Sur Rance 22 Ancienneté + de 6 ans Le 01/02/2018 à 14h48 Photographe pro Env. 70 message Pruillé 49 Ça peut être une solution mais sur le document de la banque Déblocage de fonds c'est écrit qu'il faut une facture acquittée donc je ne sait pas.... Je vais revoir avec les magasins ce qu'il en dise et la banque. Après ils sont plutôt rapides pour les déblocages, le lendemain l'argent est sur le compte. 0 Photographe pro Messages Env. 70 De Pruillé 49 Ancienneté + de 5 ans Le 01/02/2018 à 15h08 Membre utile Env. 400 message Pissy Poville 76 Woofy a écritL'apport perso n'est pas considéré comme un prêt non ? De plus, même si c'est effectivement plus intéressant financièrement de faire comme ceci, il ne me semble pas que ce soit une obligation lorsque j'ai acheté en VEFA, il fallait que je précise sur quel prêt je débloquais les fonds. J'avoue que je n'ai jamais fait ça encore mais bientôt j'espère, mais il me semble que d'autres l'ont fait. En tout cas il faut monter le dossier avec la banque comme ça. Il faudra de toute façon avancer les frais de dossier avec l'apport la banque ne les prêtera pas, et l'apport sert surtout à prouver la solvabilité de l'acquéreur et son engagement. Moi je l'ai fait mais ça avait été négocié avec la banque. Le problème qu'ils ont c'est qu'ils ne peuvent pas être sûr à 100% que tu dépenses ton apport. Donc en gros, tu viens, tu leur dit j'ai XXX d'apport, tu gonfles les devis, ce qui te fait un crédit immobilier conséquent et t'aide à monter le dossier, et derrière tu ne dépenses pas ton apport... Mais ça se négocie, par contre même en négociant j'ai été emm*rdé lors du premier déblocage! Cindouy a écritÇa peut être une solution mais sur le document de la banque Déblocage de fonds c'est écrit qu'il faut une facture acquittée donc je ne sait pas.... Je vais revoir avec les magasins ce qu'il en dise et la banque. Après ils sont plutôt rapides pour les déblocages, le lendemain l'argent est sur le compte. En effet, trop d'arnaques avec des bons de commande facile à se procurer... même signés..., donc maintenant les banques demandent des factures acquittées. Sûr de ton coup pour déblocage le lendemain? Moi à ma banque c'est 5 jours... Mais avec une carte a débit différé ça le fait! Après honnêtement, 6000€ de placo, vous pouvez aller chez un fournisseur de matériaux je fais pas de pub mais il y'en a des biens connus, vous aurez peut-être même pour moins cher et/ou livré! Par contre si vous n'avez pas un compte chez eux c'est plus galère... 0 Membre utile Messages Env. 400 De Pissy Poville 76 Ancienneté + de 7 ans Le 01/02/2018 à 15h15 Photographe pro Env. 70 message Pruillé 49 J'ai dit 6000 EUR de placo mais c'est placo + isolation + rails, et oui je suis sûre de mon coup pour le déblocage des fonds car le chantier est déjà en cours et nous avons déjà demandé des déblocages et le lendemain j'avais les sous sur mon compte sachant que j'avais effectué une demande un lundi jour où les banques sont fermées. Sinon j'ai eu réponse de Leroy Merlin eux m'ont dit qu'ils acceptaient les chèques ce qui est une bonne nouvelle ! 0 Photographe pro Messages Env. 70 De Pruillé 49 Ancienneté + de 5 ans Le 12/06/2018 à 19h42 Photographe pro Env. 70 message Pruillé 49 Pour revenir à ce sujet pour les autres personnes qui seraient dans le même cas et qui se posent la question pas de problèmes avec les magasins Brico Dépot, Leroy Merlin, Lapeyre on peu payer par chèque. La banque nous fait le déblocage sous 24 - 48 h max donc tout va bien nous n'avons pas eu de soucis là dessus ! 0 Photographe pro Messages Env. 70 De Pruillé 49 Ancienneté + de 5 ans En cache depuis le dimanche 14 aout 2022 à 20h52 C'est intéressant aussi ! Le PTZ+ Les guides vous aident à y voir plus clair sur la construction. Autres discussions sur ce sujet Délai entre l'achat d'une parcelle et sa construction. 9 réponses Forum Faire construire, par où commencer ? Résolu Déblocage des fonds question 2 réponses Forum Faire construire, par où commencer ? [ Groupe] Domaine Bolorria à Bouleurs - nexity 631 réponses Forum Faire construire, par où commencer ? Levée conditions suspensives et début des travaux 32 réponses Forum Faire construire, par où commencer ? Oubli évacuation et déblocage des fonds 8 réponses Forum Faire construire, par où commencer ? Coût travaux maison 19 réponses Forum Faire construire, par où commencer ? Résolu Le gros oeuvre réalisé, combien couteront les finitions second oeuvre, etc ? 6 réponses Forum Faire construire, par où commencer ? Résolu Sondage du mois les artisans et la réactivité 99 réponses Forum Faire construire, par où commencer ? [ Groupe] Lotissement Les Alpilles à Plan d'Orgon 1193 réponses Forum Faire construire, par où commencer ?
Testezvos connaissances sur le crédit à la consommation. Nos Quiz. ABC de l’éducation financière; Economie; Banque; Maths et stats; Jeunes; Parité ; BTS Banque; Qui sommes-nous ? Le crédit à la consommation. Testez vos connaissances sur le crédit à la consommation % Partagez votre résultat : Partager sur facebook. Partager sur twitter. Le
Pour vérifier la solidité de votre dossier, les banques vont calculer précisément vos revenus ainsi que leur pérennité. En cernant vos rentrées d’argent mais aussi vos charges, l’établissement prêteur va ainsi tenter de déterminer si vos revenus sont suffisants pour vous accorder un prêt sans consentir à trop de risques. Pour un établissement prêteur, la différence entre vos revenus récurrents et vos charges fixes loyers, crédits, pensions versées, etc correspond à vos ressources nettes. Il s’agit donc d’avoir un maximum de revenus réguliers, et ce depuis un certain temps, pour rassurer le prêteur et pour obtenir des conditions de prêt avantageuses ! Les revenus pérennes pris en compte Votre salaire net C’est bien entendu ce document qui sera scruté en premier votre fiche de salaire. Le salaire net entre dans le calcul de vos revenus, et représente généralement la majeure partie de vos rentrées d’argent. Outre le montant, sera également scrutée l’ancienneté que vous avez acquise à ce poste. En effet, à revenu égal, un employé qui ne travaille que depuis 2 mois et un autre qui a 10 ans d’expérience ne sont pas vus de la même façon par le banquier ! Il faut donc bien garder à l’esprit que tout ce qui peut rassurer l’établissement prêteur est important on considère par exemple que le salarié depuis 10 ans à ce poste a des revenus plus stables que celui qui est salarié depuis quelques mois. Si votre salaire a été augmenté récemment, cette augmentation pourra être prise en compte si elle apparaît sur votre dernier bulletin de salaire. Certains établissements prêteurs demandent également un courrier de l’entreprise qui précise le montant de l’augmentation. Loyers, pensions et rentes perçus Les rentes, les pensions et les loyers perçus sont également constitutifs de votre revenu total. Ce sont en effet des sommes d’argent qui parviennent régulièrement sur votre compte en banque. Notons qu’un loyer perçu est une garantie particulièrement intéressante pour l’établissement prêteur, car cela signifie que vous possédez déjà un patrimoine immobilier. Les bénéfices pour les activités non salariées Si vous avez une activité secondaire ou principale, vos bénéfices peuvent également entrer dans le calcul de vos revenus. Prenons l’exemple d’un auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur qui exerce cette activité à titre secondaire. Ces revenus mensuels, s’ils sont réguliers, peuvent augmenter les revenus totaux. Il faut, ici encore, que l’établissement prêteur ait une visibilité sur plusieurs années pour que ces revenus secondaires entrent en ligne de compte un auto-entrepreneur avec seulement quelques mois à son actif ne pourra pas espérer voir ses revenus secondaires gonfler » les revenus pris en compte par son banquier. Les aides et allocations sociales Si vous percevez des sommes d’argent récurrentes de type prestations sociales, vous pouvez également ajouter ces sommes à vos revenus totaux. Il faudra bien entendu que ces sommes soient perçues durant la majeure partie de la durée du prêt on peut penser aux prestations de type familiales selon le nombre d’enfants du foyer. D’autres revenus qui ne sont pas pris en compte D’autres revenus, considérés comme irréguliers donc non pérennes ne sont pas pris en compte par les établissements prêteurs. En effet, on ne peut être assuré que ces sommes d’argent soient toujours d’actualité tout au long du prêt. Par exemple les heures supplémentaires ne sont pas prises en compteles frais de déplacement ne sont pas pris en compte, sauf cas particulierles primes exceptionnelles comme leur nom l’indique, leur caractère exceptionnel » ne permet pas de considérer que ces rentrées d’argent sont récurrentes. Cependant, si votre contrat de travail prouve le caractère régulier de certaines primes comme la prime contractuelle de 13ème mois, ces primes peuvent être prises en considération. Si ces primes ne sont pas contractuelles, elles n’entrent pas dans vos revenus totaux pour la banque ; cependant, ces sommes d’argent peuvent être un atout pour votre prêt si vous parvenez à prouver que vous mettez de côté cet argent. Votre capacité d’épargne sera alors renforcée, et votre profil sera également mieux considéré. Salaire et commission pris en compte pour un commercial ? Le cas des commerciaux et des VRP est particulier, puisque leur salaire est constitué généralement d’un fixe et d’une prime variable. Les revenus variables des commerciaux comprennent les commissions, mais aussi les remboursements de frais et les dividendes. Pour un établissement prêteur, le calcul des revenus salariés des commerciaux diffère selon les cas pour un ou une jeune commerciale, avec un an ou quelques mois d’expérience, seule la partie fixe des revenus sera prise en compte. La banque considère en effet qu’il est difficile d’avoir du recul sur ces revenus compte tenu de la période observée, qui est limitée. De fait, et à moins d’avoir des revenus très conséquents, un salarié payé essentiellement à la commission doit au moins avoir 2 ans d’expérience pour espérer obtenir un prêt pour son projet immobilier. pour un commercial ou un VRP d’expérience à partir de 3/4 années d’expérience au moins, la banque pourra considérer l’ensemble de son revenu, à savoir son salaire fixe et ses revenus variables. Puisque les revenus des commerciaux varient souvent d’un mois à l’autre en raison de la saisonnalité, des congés, du versement ponctuel de primes, etc, l’établissement prêteur calculera une moyenne des revenus nets sur les deux ou trois dernières années. Ce calcul permettra d’obtenir un montant mensuel approchant au plus près des revenus nets moyens, variables inclus.
Faussefiche de paie. Il n’y a aucune formalité sur la manière de régulariser la fiche de paie. Vous pouvez choisir de reprendre tous les bulletins de paie qui contiennent une erreur. Mais vous pouvez aussi décider de corriger plusieurs mois d’erreurs de paie sur un seul document.
Pour répondre aux exigences bancaires, certains candidats au crédit sont tentés de mentir sur leur situation réelle ou pire encore de falsifier certains documents défavorables comme la fiche de paie ou le relevé bancaire afin de présenter le meilleur dossier possible, tout en sachant que ces pratiques sont punissables par la Loi. Mais que risque exactement l’apprenti faussaire ? La banque peut-elle découvrir que vous lui transmettez de faux documents et quels sont les moyens de contrôle dont elle dispose ? Au vu des risques encourus, notre dossier devrait convaincre bon nombre d’emprunteurs de rester dans la légalité. La banque peut-elle savoir si vous avez des crédits ? Pour analyser votre solvabilité, le banquier dispose de 2 sources Les documents que vous lui transmettez et qui vont constituer le dossier de prêt immobilier. Les résultats de la consultation du FICP fichier des incidents de crédits aux particuliers 1. Mais sachez qu’en aucun cas, le banquier ne se transformera en enquêteur. Il n’interrogera pas votre employeur et ne communiquera pas avec les autres banques pour savoir si vous êtes client, ces données restant confidentielles. Dès lors, il est difficile pour un organisme prêteur de savoir si vous disposez de plusieurs comptes bancaires. À savoir on parle de fichier négatif pour le FICP en opposition au fichier positif proposé par Benoît HAMON, alors ministre délégué à la consommation qui devait recenser l’ensemble des crédits en cours de tous les Français voir plus bas. Analyse des relevés bancaires des 3 derniers mois Si vous avez déjà contracté un crédit, vous devez savoir que la banque demande à chaque co emprunteur les relevés de compte des 3 derniers mois. Ces documents lui permettent d’apprécier votre qualité de gestionnaire bonne tenue des comptes bancaires, capacité d’épargne, soldes créditeurs, absence d’incidents de paiement… mais aussi et surtout vérifier vos crédits en cours. Important en cas de doute, le banquier peut demander une copie du contrat de travail afin de vérifier si les rémunérations prévues lors de l’embauche sont cohérentes avec celles indiquées dans les bulletins de paie. Interrogation du FICP Crée par la loi NEIERTZ du 31 décembre 1989, le fichier des incidents de crédit aux particuliers est systématiquement consulté par les banques et les organismes de crédit. Il s’agit même d’une obligation légale, puisque la banque interroge ce fichier avant d’accorder un crédit, une autorisation de découvert de plus de 3 mois, une prorogation de crédit renouvelable ou un renouvellement de carte bancaire. Toute personne présentant un incident de paiement caractérisé est susceptible d’y figurer, soit après Deux mensualités impayées Une échéance autre que mensuelle impayée pendant plus de 60 jours Une dette à la banque de plus de 500 € non remboursée pendant plus de 60 jours Une procédure de la banque à l’encontre de l’emprunteur pour défaut de paiement La prononciation de la déchéance du terme d’un crédit en cours. Avant d’engager quoi que ce soit, la banque doit suivre une procédure stricte. En premier lieu, elle doit vous transmettre un courrier par voie recommandée avec accusé de réception et vous laisser 30 jours pour régulariser votre situation. Si vous réglez les échéances arriérées, la procédure s’arrêtera là . Si en revanche, vous ne faites pas le nécessaire, elle procèdera alors à l’inscription au FICP. Vous sortirez » de ce fichier dans 2 cas Dès que vous régularisez votre situation Après un délai de 5 ans s en dehors des situations de surendettement. Important la Banque de France régularise le fichier une seule fois par mois. Vous devrez donc attendre la nouvelle mise à jour pour que la radiation soit effective. Absence d’un fichier central des crédits Un des volets de la Loi HAMON de mars 2014 prévoyait de créer un fichier positif recensant tous les crédits détenus par plus de 12 millions de particuliers prêts à la consommation, crédits immobiliers, découverts de plus de trois mois, LOA…. Ce nouvel outil censé lutter contre le surendettement devait ainsi permettre aux banques de connaître de manière certaine tous les crédits en cours du demandeur, mais il visait en premier lieu à empêcher les nouveaux emprunteurs de frauder en cachant à l’organisme prêteur un ou plusieurs crédits en cours. Mais comme ce fichier pouvait être consulté par tous les employés des établissements bancaires, le Conseil constitutionnel a estimé que le dispositif portait atteinte au respect de la vie privée et au final rejeté la proposition de loi. Une décision confortée par l’avis du comité consultatif du secteur financier CCSF qui après six mois de travaux confirma toutes les difficultés juridiques pour rendre un tel fichier conforme à la constitution. Puisque le fichier positif est définitivement enterré et que toutes les solutions alternatives sont abandonnées, la banque ne dispose toujours pas d’un fichier central lui permettant de connaitre tous les crédits en cours de l’emprunteur…. Que dit la Loi sur le faux et usage de faux ? Définition juridique Pour rester dans le cadre de notre sujet, c’est-à -dire les risques encourus par l’emprunteur qui falsifie des documents pour obtenir un crédit, sachez que la loi considère que l’altération d’un bulletin de salaire, d’un relevé de compte ou de tout autre document transmis à la banque, constitue un faux et usage de faux, puisque l’action a pour effet de prouver un droit l’accès au crédit et que l’intention est de créer un préjudice la banque n’aurait pas accordé le prêt en connaissant la vérité. Quels sont les risques encourus ? Si vous tentez de falsifier une fiche de paie pour obtenir un crédit ou les relevés bancaires que vous présentez à la banque, vous commettez un délit punissable au regard de l’Article du Code pénal, de 3 ans d’emprisonnement et de 45 000 € d’amende. Si le document falsifié provient de l’administration publique carte d’identité, avis d’imposition, l’amende grimpe jusqu’à 75 000 € et 5 ans de prison. Très important si après avoir accordé le prêt, la banque s’aperçoit de la supercherie, elle peut prononcer la déchéance du terme. De plus, elle sera en mesure de demander des dommages et intérêts. Les risques de déchéance du terme Notamment lorsqu’il est intentionnel, le mensonge est répréhensible et même s’il n’y pas de poursuites sur le plan pénal, attendez-vous à subir les foudres de l’organisme prêteur s’il s’aperçoit que vous avez menti lors de la souscription du prêt. Là encore, vous risquez la déchéance du terme et le paiement de dommages et intérêts. Pourquoi il faut répondre honnêtement au questionnaire de l’assurance emprunteur Nous avons rédigé un important dossier sur les risques à mentir sur un questionnaire de santé. Là encore, les règles sont claires et le Code des assurances se montre intransigeant envers les fraudeurs. Dans cet article, nous expliquons la différence entre le mensonge caractérisé, qui a pour conséquence la nullité du contrat et l’erreur ou la simple omission de bonne foi qui entraîne le remboursement des prestations versées par l’assureur. Sources légales Enregistrement des informations des débiteurs défaillants Contenu des informations consultables dans le FICP Les faux sur la plan pénal Article L113-9 du Code des assurances Définition juridique de l’incident de paiement
Lesemprunteurs fichés dans le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) de la Banque de France peuvent prétendre à un regroupement de crédit. Cependant, le dossier sera accepté sous réserve d’étude et les solutions envisageables peuvent être restreintes. En règle générale, la personne doit être propriétaire d’un bienLes conditions d’accès à un prêt immobilier sont particulièrement strictes. Les banques refusent expressément de donner leurs chances à des emprunteurs qu’elles estiment non solvables. C’est pourquoi elles vont exiger un certain nombre de justificatifs avant d’envisager d’accorder un emprunt à l’instar des bulletins de salaire. Mais comment faire si l’on ne possède pas de tels documents ? Réponses. Emprunter sans fiche de paie comment faire ? La hantise des banques est le non-remboursement d’un prêt consenti à un emprunteur. Pour lui éviter une situation aussi dramatique, elle se doit d’analyser avec la plus grande minutie le profil de son client. Pour se faire, elle va alors demander des pièces justificatives parmi lesquelles figure la fiche de paie. En effet, le premier élément pris en compte par le banquier concerne la stabilité professionnelle de l’emprunteur. Une personne qui n’a pas de revenus fixes et récurrents a peu de chance d’obtenir un prêt, car les risques de non-paiement sont beaucoup trop élevés. C’est d’ailleurs pour cette raison que les organismes prêteurs ont tendance à privilégier les profils titulaires d’un CDI ou travaillant en tant que fonctionnaires, car ils profitent d’une certaine sécurité de l’emploi. Que faire alors si l’on n’est pas salarié et que l’on ne possède pas de fiche de paie ? Pas de panique. S’il est question d’un gérant d’entreprise ou d’un professionnel exerçant en libérale, il existe d’autres pièces justificatives que vous pourrez présenter, dont les trois derniers avis d’imposition. En profession libérale, l’emprunteur devra fournir les 3 dernières liasses 2035 certifiées par un comptable ou sinon, les 3 dernières liasses fiscales s’il s’agit d’un gérant. L’autoentrepreneur de son côté devra disposer des déclarations universelles RSI sur trois ans. À tout cela s’ajoutent les trois derniers relevés de compte, les justificatifs d’épargne ainsi que les tableaux d’amortissement des prêts en cours. Ces documents sont valables pour tous les types de profils. Monter un dossier solide pour obtenir un prêt immobilier Comme il a été indiqué précédemment, les banques ont tendance à accorder leur confiance aux emprunteurs en CDI ou fonctionnaires dont les rentrées d’argent sont plus sécurisées. Cela signifie-t-il que les autres profils sont exclus ? Pas nécessairement. Il suffira de présenter les meilleures garanties pour mettre toutes les chances de son côté. Pour tenter d’obtenir un prêt, un autoentrepreneur, un chef d’entreprise ou un professionnel libéral devra ainsi choisir entre une hypothèque ou une caution qui permettra à la banque de récupérer son argent en cas de défaillance de remboursement. Devant être enregistrée à la Conservation des Hypothèques par un notaire, l’hypothèque est une sûreté réelle acquise sur un bien. Elle donne le droit à une banque de saisir le bien immobilier d’un emprunteur afin de le revendre et de récupérer les fonds empruntés si celui-ci ne parvient pas à honorer sa dette. Avec la caution, l’emprunteur se trouve un garant qui accepte de payer ses mensualités à sa place s’il n’en a plus la possibilité. Il peut être question d’un cautionnement par un organisme spécialisé ou une caution garantie par une personne physique comme un proche. L’apport personnel et l’assurance emprunteur pour mettre les chances de son côté Un emprunteur sans fiche de paie devra également souscrire à l’assurance emprunteur la plus protectrice. Le rôle de cette couverture est de prendre le relais sur les remboursements en cas d’accidents de la vie décès, chômage, invalidité ou incapacité. En échange du paiement d’une cotisation, l’assureur s’engage ainsi à prendre la place de l’emprunteur et à s’acquitter de ses mensualités. Enfin, il est également conseillé de fournir un apport personnel conséquent pour prouver à la banque son sérieux ainsi que sa capacité d’épargne. Cette contribution financière peut provenir d’une donation, d’un héritage, d’une épargne, de la vente d’un bien ou encore de prêts aidés comme le PTZ. . 481 210 555 229 775 369 119 571
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